应收账款质押融资


【产品简介】

      应收账款质押融资是指申请人将其合法拥有的应收账款权利质押给我行,我行为其提供短期融资的业务。

【目标客户】

      1.买卖双方采取赊销方式结算,长期有一定规模应收账款的制造型、贸易型企业;

      2.应收账款较多,需要资金扩大生产或销售规模的有市场、有发展潜力的优质中小企业;

      3.正处于高速增长时期,不动产相对匮乏但有周期较长、较稳定应收账款的企业。

【办理流程】

      1.申请人向我行提出应收账款质押融资的书面申请;

      2.我行对申请人的信用状况、拟质押应收账款等进行审核和评价;

      3.申请人在我行开立应收账款质押融资回款账户;

      4.签订三方协议,通知债务人、送达《应收账款回款付款通知书》并取得回执;

      5.申请人与我行签订相关授信合同、借款合同、质押合同、《应收账款质押登记协议》等;

      6.在中国人民银行征信中心“动产融资统一登记系统”中办理质押登记手续;

      7.我行向申请人发放贷款或开立银行承兑汇票。

【产品优势】

      1.对于卖方

      ①可盘活企业沉淀资金,提前变现未来现金流,加速流动资金周转,改善经营状况,缓解因应收账款积压造成流动资金不足的问题;

      ②可满足企业尤其是中小微企业无充足资金、无强大信誉以及传统抵(质)押担保资源不足情况下的融资需求。

      2.对于买方

      ①可降低应收账款账期敏感性,提高其资金使用效率;

      ②可稳定上游供货渠道,且不用付出额外成本。