领用合约

贵阳银行信用卡个人领用合约

                                   

贵阳银行信用卡申领人(以下简称甲方,包括主卡及其附属卡申领人)与贵阳银行股份有限公司(以下简称乙方),在同意共同遵守适用的法律和监管政策,以及《贵阳银行信用卡章程》的前提下,就甲方向乙方申领使用贵阳银行信用卡有关事宜签订如下合约:

一、申领

1.甲方保证向乙方提供的所有申请信息和证明资料(以下简称申请资料)真实、有效。

2.甲方同意并不可撤销地授权乙方,按照国家相关规定乙方在办理甲方的贷记卡(信用卡)申请或进行后续风险管理(专项额度、调额、催收等)的过程中时,有权向中国人民银行金融信用信息基础数据库及其他依法成立的征信机构及其他相关合法机构或其他合法途径等了解、查询和使用甲方的个人资产、资信、个人征信信息等情况,并保留相关资料。发卡机构依法对收集、使用的申请人的个人信息承担保密责任。

3.甲方同意并不可撤销地授权乙方,按照国家相关规定采集并向金融信用信息基础数据库及其他依法成立的征信机构提供甲方个人信息和包括信贷信息在内的信用信息(包括本人因未及时履行合同义务产生的不良信息)。

4.乙方有权根据甲方的申请及资信状况确定是否同意发卡、发卡的种类及信用额度。无论乙方是否同意甲方办卡申请,甲方同意乙方可以不退还申请表及相关资料。

5.甲方主卡申领人可申请为其符合乙方发卡条件,具有完全民事行为能力的配偶、父母或子女以及16周岁以上具有限制民事行为能力的子女办理不超过两张的附属卡,有义务督促其附属卡持卡人遵守《贵阳银行信用卡章程》及本合约相关规定,并应承担因附属卡持卡人违反相关规定造成的一切损失。甲方主卡申领人可随时申请调整、停止或取消附属卡的使用(电子现金交易除外),并须承担其附属卡项下发生的全部债务。具有完全民事行为能力的附属卡持卡人对主附属卡项下债务承担连带清偿责任。

6.若甲方成功申领信用卡,甲方账户变动信息将通过手机短信、微信银行等官方渠道通知甲方。

二、使用

1.信用卡只限申请表中所列的甲方本人使用、不得以任何方式提供给他人使用,包括但不限于出借、转借、出租、转售等,否则,因此产生的一切后果由甲方承担。

2.甲方在乙方营业网点、自动机具(ATM)以及特约商户POS机上使用信用卡,应遵守乙方、收单机构以及《银行卡联网联合业务规范》的有关规定。

3.乙方发放的单标识外币卡仅限于境外使用,不具有人民币结算功能,默认开通自动购汇还款。

4.甲方领取信用卡后,应立即在卡片背面签名栏上签名,在用卡时应使用该签名。因签名保管不当产生的后果和损失由甲方承担。

5.甲方领取信用卡后,需先激活后方可使用,可通过乙方客户服务电话、手机短信、手机银行、微信银行、官网或柜面等官方渠道激活。对于由于业务需在生成卡号同时自动激活的卡产品,甲方需在申请办理信用卡时对于自动激活进行授权。甲方如需使用电子现金交易,需提前办理电子现金圈存交易,电子现金余额最高不得超过人民币1000元,电子现金圈存交易视为透支消费。

6.甲方应妥善保管卡片密码,所有使用密码完成的交易,均视为甲方本人及其附属卡持卡人本人进行的交易,对密码保管不善造成的损失,由甲方及其附属卡持卡人自行承担。甲方主动采取不校验密码方式即可完成交易的,均视为甲方本人及其附属卡持卡人本人进行的交易。非接电子现金交易不校验密码、不核对持卡人签名,凡使用电子现金进行的交易均视为甲方本人所为,甲方应承担因芯片卡保管不善(包括但不限于丢失或被盗等)造成的风险损失。如有关交易确已发生,甲方不得拒绝偿付交易款项,除非乙方存在法律、法规规定的过错。

7.信用卡取现受限于乙方核定的取现额度,甲方人民币账户在中国银联联网自动柜员机(ATM)上取现,每卡每日在境内取现金额不得超过1万元人民币,柜台当日取现金额不得超过1万元人民币,在境外(含港澳台)取现每卡每日不超过等值1万元人民币,每卡每年境外累计取现不超过等值10万元人民币。乙方美元账户在Visa联网自助设备和柜面取现每卡每日累计不超过等值1万元人民币,每月累计不超过等值5000美元,六个月内累计不得超过等值1万美元,线上支付每卡每日累计不超过1000美元。

8.甲方持卡进行非现金或消费交易可享受免息还款期待遇。持卡人在最迟还款日(含)之前偿还所使用全部款项,可享受免息还款期待遇,无须支付非现金交易的利息。免息还款期最短为25天(即账单日当日消费),最长为56天(即账单日次日消费),持卡人透支支取现金、超过发卡银行批准的信用额度用卡或未全额还清账单款项的,不享受免息还款期待遇,应自银行记账日起,按日利率万分之五(折算成年利率18.25%)支付所用款项的透支利息按月计收复利。乙方有权从甲方信用卡账户中扣收。

9甲方在最迟还款日(含)前未全额偿还本期最低还款额的,视为逾期,除按上述计息方法支付透支利息外,还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金(最低5元),按月收取。乙方有权视甲方逾期情况停止其信用卡的使用并在其在乙方开立的任一结算账户进行扣划。

10.甲方因卡遗失或损坏等原因补发新卡时,乙方有权收取加急费、挂失换卡手续费、卡片快递手续费等相关费用。乙方对外统一公布的服务价目表收取费用,服务项目和服务价格如有变动,以乙方最新公告为准。

11.甲方在信用卡账户内的存款,乙方不向甲方计付利息(含电子现金账户)。

12.甲方授权乙方在发放信用卡后查询并使用甲方征信、社保、公积金等官方渠道的个人资信信息,并根据甲方资信情况的变化对甲方账户的信用额度进行调整,并及时通知甲方。

13.乙方有权监督甲方使用信用卡,对违反《贵阳银行信用卡章程》规定的,乙方有权停止持卡人使用信用卡,并追回欠款,或可授权有关银行和特约商户收回信用卡,并通知其应继续承担偿还全部欠款和利息的义务,未偿还的账款视为全部到期并一次偿还。

14.甲方同意,乙方可根据法律、法规、规章及其他规范性文件或风险管理需要,对甲方在特定机具设备、特约商户或柜面等正规渠道的信用卡消费、现金提取、现金转账等交易设定限制或限额。

15乙方发放的银联芯片信用卡具备银联小额快速支付功能,即小额免密免签业务。若开通此项业务,当甲方使用具有闪付功能的芯片信用卡或支持银联手机闪付的移动设备,在指定商户进行单笔1000元人民币及以下交易时(不含境外),只需将卡片或移动设备靠近POS机等受理终端的闪付感应区,无需输入密码,无需签名即可完成支付日累计限额1000元(含)甲方申请我行信用卡时可自主选择是否开通此功能,未选择则默认关闭。后期甲方可通过乙方手机银行、网上银行、客服热线柜面等渠道开通或关闭此功能并设定单笔交易限额、单日累计交易限额。请客户妥善保管卡片,注意用卡安全,发现卡片有任何异常情况请及时告知乙方进行相应处理

三、对账

1.乙方定期向有收付交易发生的甲方提供对账单,并列明甲方账户截止对账单日的交易金额和最迟还款日。甲方应及时对账,如有疑问应及时向乙方提出。甲方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款,如甲方对对账单有异议,应自账单日起30日内向乙方查询和要求更正,否则视为甲方收到对账单且对账单正确无误。

2.甲方个人信息,如姓名、身份证、通讯地址、工作单位、电话号码或收入资料等有变更,应及时以双方认可的方式(柜面\电话银行等)通知乙方进行变更,否则由此产生的一切损失由甲方承担。

四、还款

1.全额还款:甲方可选择主动还款或由乙方自动扣款。正常或逾期1-90天(含)的欠款冲还顺序为:上期欠款、利息、费用(违约金、手续费等)、透支取现款、透支消费款(含分期)、电子现金圈存款、本期未出账单欠款。即正常或逾期90天(含)以内的按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还;欠款逾期91天以上的,按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。

2.最低还款额还款:甲方可选择主动还款或由乙方自动扣款。最低还款额计算方式:最低还款额=信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%(该方式不能享受免息还款期待遇)。

3.分期还款:单笔消费金额超过500元或账单累计消费金额超过500元可申请分期还款(房地产类消费除外),提前归还本金,手续费仍全额收取,且提前还款一旦成功,不可撤销。

4. 甲方连续逾期超过5天,乙方有权停卡;甲方连续三个月(含)以上未能足额偿还并经乙方两次使用预留联系方式(包括但不限于短信,电话等)催收未归还,乙方可视为甲方涉嫌信用卡恶意透支,提请司法部门追究法律责任。乙方有权向司法部门申请冻结甲方资产用以偿还信用卡全部欠款。

五、挂失

1.信用卡如遗失、被窃或其他遭甲方以外的其他占有的情形,甲方应致电乙方客服电话办理临时挂失或柜面进行挂失补卡手续,挂失经乙方确认后即为挂失生效。信用卡挂失补卡后,乙方为甲方补办新卡。电子现金不予挂失。

2.乙方受理挂失前产生的经济损失可归责于甲方的由甲方承担,挂失生效后所发生的经济损失可归责于乙方的由乙方承担。若甲方与他人合谋或有其他不诚信的行为,或者不配合乙方调查情况导致的损失,则由甲方承担。

六、换卡

1.信用卡的有效期最长为5年,到期自动失效,另有约定的除外。但甲方使用信用卡所发生的债权债务关系不因卡片的到期失效而解除。到期前乙方应提前1个月发送短信提示卡片到期。若甲方不愿意到期换领新卡,应于卡片的有效期到期前1个月办理销户申请。否则,乙方视同甲方同意到期更换新卡,并为甲方更换卡片。对有效期内未激活、未启用、有逾期记录或到期前一个月内卡片状态异常的信用卡持卡人,乙方有权不提供到期换卡服务。

七、销户

1.甲方提出销户(销除账户下所有卡片)申请时,甲方未偿还的账款视为全部到期并需一次清偿。乙方受理甲方销户申请需按有关规定为甲方办理销户。如账户内有多余电子现金存入,柜面操作人员直接发起圈提交易将IC卡电子现金账户剩余的余额圈提到主账户,有电子现金未达账的,待结算周期后,方可办理销户。存在溢缴款的,甲方需至柜面自行提取溢缴款或选择放弃溢缴款后方可销户。有特殊销户要求的卡产品销户需按乙方公布的相关规则办理。

八、客服

1.乙方向甲方提供咨询、查询、投诉和办理业务的官方渠道,包括但不限于24小时服务电话(40011-96033)、电话银行、手机银行、微信银行、短信平台、官网、网银等。对甲方有关账务情况的查询和改正的要求乙方应当在30天内给予答复。

九、其他

1.乙方因法律法规禁止、国家政策调整以及其他不可抗力因素有权停止、取消或终止信用卡及其提供的服务。

2.乙方有权追究伪造、变造或使用伪造、变造信用卡、盗用信用卡、冒领冒用信用卡进行诈骗以及利用卡片在互联网上进行非法活动的行为人的民事赔偿责任,将对该等行为人的犯罪证据资料移交公安司法机关,提请公安司法机关追究其刑事责任。

3.甲方与特约商户、联名卡合作商户发生纠纷可由双方自行解决,不得以纠纷为由拒绝支付所欠乙方款项。

4.为向甲方提供良好的用卡环境,经乙方综合评估,将部分业务外包给第三方服务机构的,乙方有义务在外包协议中明确客户交易数据信息保密方面的责任和义务。如因业务发展需要,乙方终止外包的,外包公司有义务将乙方数据交回乙方,并在其公司系统中销毁甲方交易数据及其副本。甲方对乙方前述外包不持异议。

5.乙方可采用官方网站、营业网点、微信银行、手机银行、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信等任一方式向甲方履行公告或告知义务,公告或告知内容包括但不限于本合约及所依据的《贵阳银行信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整、活动内容变更、逾期情况等内容,相关修改或调整自公告中载明的生效日期开始生效;甲方应在公告中载明的生效日期前终止使用信用卡,并按照规定办理销户手续,否则视为甲方同意相关修改或调整,变更后的内容对甲方(含公告前办理信用卡的持卡人)具有法律约束力。甲方同意接收乙方信件、电子邮件、短信、彩信、电话等任一方式向本人发送信用卡及贵阳银行其他业务的相关信息。

6.甲方可选择使用乙方手机银行提供的交易安全锁功能,以保护线下交易、快捷支付、线上交易、跨境交易等各类交易安全,对未使用该功能的信用卡产生的欺诈交易损失,且经查实不属于乙方责任的,由甲方自行承担损失。

7.乙方与甲方在履行本合约中发生的争议,由双方协商解决,协商不成的双方约定向乙方住所地人民法院提起诉讼。

8.若乙方因业务需要须委托贵阳银行股份有限公司其它机构履行本合约项下权利及义务,或将本合约项下业务划归贵阳银行股份有限公司其它机构承接并管理,甲方对此表示认可。乙方授权的贵阳银行股份有限公司其它机构、或承接本合约项下业务的贵阳银行股份有限公司其它机构有权行使本合约项下全部权利,有权就本合约项下纠纷以该机构名义向该机构所在地法院提起诉讼或申请强制执行。

9.送达约定 

双方本合约发生纠纷时相关文件和法律文书送达时的送达地址及法律后果约定如下:

9.1.甲方申请乙方信用卡时填写的信息(住宅地址、单位地址、身份证登记地址、电子邮箱、手机号码等)为甲方确认的有效送达地址。乙方的营业执照登记的住所地为有效的送达地址。

9.2.双方确认上述送达地址适用范围为就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达,同时包括在争议进入民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。 

9.3.双方的送达地址需要变更时,应当在变更后5日内向对方履行书面的通知义务;民事诉讼阶段当事人地址变更时应当向人民法院履行送达地址变更通知义务。未履行以上通知义务的,双方确认的送达地址仍视为有效送达地址。

任何一方未按前述方式履行通知义务,双方所确认的送达地址仍视为有效送达地址。

因以下情形导致相关文件和法律文书未能被当事人接收的,依然产生送达的法律后果:①因为当事人提供或者确认的送达地址不准确的;②送达地址变更后未及时书面告知对方和人民法院的;③当事人或有权签收人拒绝签收的。

发生上述情形时,邮寄送达的,以文书退回之日或交邮后3日视为送达之日;直接送达的,送达人当场在送达回证上记明情况之日为送达之日。

履行送达地址变更通知义务的,以变更后的送达地址为有效地址。对于上述当事人在合同中明确约定的送达地址,法院进行送达时可直接邮寄送达,即使当事人未能收到法院邮寄送达的文书,由于其在合同中的约定,也应当视为送达。

9.4.纠纷进入民事诉讼程序后,如当事人应诉并直接向法院提交送达地址确认书,该确认地址与诉前确认的送达地址不一致时,以向法院提交的送达地址为准。送达地址确认书中载明的送达地址为律师或委托代理人地址的,诉前确认的送达地址同时有效。

9.5.本约定作为合同中独立存在的条款,不受合同其他条款的影响。 

10.本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行的有关规定,未尽事宜依据乙方《贵阳银行信用卡章程》、业务规定及金融惯例、国家的有关规定办理。

11.甲方在申请表上签字确认,即表示已完全知悉并了解本合约各项条款,并自愿遵守本合约、《贵阳银行信用卡章程》和《贵阳银行信用卡费率表》的规定。